【肺炎襲港】採用「還息不還本」的三大考慮因素
2020年02月25日
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肺炎襲港，不少供樓人士增添供樓壓力，多間銀行為按揭客戶推出「還息不還本」的靈活方案，並豁免申請手續費，幫助合資格人士過度時艱，紓緩他們的財政困難。不過，供樓人士決定採用「還息不還本」的方案時，應考慮甚麼因素？是否個個業主都可以使用方案？
（一） 手上現金不夠可申請
「還息不還本」讓供樓人士在半年至一年內只需向銀行繳付利息，暫時毋須償還本金，對於手上現金儲備已所餘無幾、又擔心隨著經濟下行，手上飯碗不保短期內難以供樓的人士，可以透過計劃增加手上現金。假設本身樓價600萬，承造6成按揭，按揭利息為2.25%及供款25年計算，如果決定第三年選用「還息不還本」計劃，原本第三年需要償還的本金113,513元，可以一年後才支付，對於有逼切現金需要的人士，可以紓緩現金流壓力。
（二） 注意總利息開支增加
不過使用「還息不還本」計劃要注意，雖然該年能延遲償還本金，但整體利息成本會增加。以同一個案為例，第三年原本利息支出為74,895元，現在使用計劃後，本金可以延後償還，但第三年需要額外利息為76,056元，在總共利息方面，全期利息增加至1,186,267元（1,110,211元+$76,056元）。要抵銷利息支出，可以在手上資金充裕時，透過投資或高息存款掛鈎戶口（Mortgage Link）賺回利息。
（三） 留意申請資格及日期
每間銀行的「還息不還本」方案申請資格有別，除了普遍要求客戶通常為還款紀錄良好及供款一年或以上，且不包括居屋計劃、租置屋計劃、未補地價公營房屋、公務員貸款計劃及發展商二按等。申請時間方面，每間銀行各有不同，例如工銀亞洲的申請時間較長，為二月初至八月底，但中銀香港、南洋商業銀行及渣打銀行的申請時間為三月初至六月底。由於銀行有機會隨時調節措施細則，可在申請前向相關銀行查詢方案細節。
銀行「還息不還本」計劃提高供樓人士資金週轉靈活程度，免還本期可長達一年， 能減輕供樓人士的負擔。大家如對「還息不還本」計劃有任何疑問，可隨時致電按揭熱線(852) 319-66688與按揭專家聯絡，以了解自己的按揭計劃是否適合使用「還息不還本」方案。
銀行「還息不還本」計劃提高供樓人士資金週轉靈活程度，免還本期可長達一年， 能減輕供樓人士的負擔。大家如對「還息不還本」計劃有任何疑問，可隨時致電按揭熱線(852) 319-66688與按揭專家聯絡，以了解自己的按揭計劃是否適合使用「還息不還本」方案。
