【財經專欄】唔夠首期？投資樓市三五知己拍住上！
2019年02月02日
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香港人喜歡買樓，皆因地少人多，求過於供。加上香港經濟逐漸融合內地，長遠而言，樓價仍是呈向上趨勢，故看好樓市者，宜趁整固入市。但現時樓價仍然高企，對一般香港人而言，要「湊夠」首期有一定難度。近年共享概念十分流行，對成長於共享概念的千禧族而言，他們對於與人分享「家」（如Airbnb）又或交通工具（如Uber）毫無難度。故何不「湊夠」三五知己「拍住上」合資買樓？這樣做不但能減低一次過繳付首期的負擔，亦能與伙伴們分擔投資風險。
首先解說一下，為何要投資樓市。對於千禧族新手投資者而言，如果已經藉著多年儲蓄，坐擁一筆資金，投資樓市無疑是不二之選。因為對新手而言，「買樓」的概念較「買股票」較易理解，而在中國人傳統觀念影響下，普遍年青人仍然希望於有生之年完成「上車夢」。而買樓的最大風險是遇上樓價下跌，但即使如此，投資者最終仍能把物業自住，總不成如股票般隨時蝕到「渣都無」。
另外，在香港樓房求過於供的情況下，樓市無疑是較股市較易掌握，如果你能抱著「只求小富，不求大富」的態度，三年內讓投資樓市的資金跑贏通脹可說易如反掌。
若你對此合資買樓方法有興趣，在作出進一步考慮之前，本文建議你先誠實地檢查自己的現實狀況，並回答自己能否符合以下兩個條件：
1. 你要有至少一位或更多，信得過而又有一定資金在手的朋友。
2. 你要擁有一份穩定的工作，而計算過的每月供款比例低於每月入息六成。 符合了上述條件後，你便可進行資料搜集。謹記，此投資方法的首要目標並非是「自住」，而是於投資年期內，有關單位的月租金額可輕鬆蓋過每月的按揭還款額，並以此作為應否入市的重要指標之一。
此一投資的總支出，包括首期、估價以外的自墊金額、雜費和第一個月的按揭還款約為314萬元，換言之，新手投資者可跟據自己和友人的「財力」來決定每人投資額為多少，你可以到GoBear一click比較不同按揭計劃。
其次，以13,217元之每月按揭還款額來計算，假設按揭利率會於三年內逐漸上升1厘為例（即每月還款額將升至15,071元），申請按揭者之每月入息額應最少約有2.7萬元。
以本文做的資料搜集來計算，以上這個油塘單位的出租叫價，已經達到16,000元。因此，即使未來一段時間內利率上揚，投資者亦不需再投入額外資金。
新手要注意的是，此投資買樓的方法投資年期最少為三年，因為如果在三年內轉售物業，額外印花稅為10%至20%不等，若投資期內樓價升幅不及應繳稅款，將「得不償失」。
此外，即使你與一同合資買樓的「三五知己」交情有多深厚，還是建議與他們私下定立一項包括口頭、白紙黑字和短片作實的合約。以免投資期間有甚麼突發事件或誤會，導致「朋友都做唔到」。
1. 需有第三者作為見證人在場；
2. 列明大家的權利與責任；
3. 清楚界定大家的退場機制，例如當樓價大升或大跌一定比例時，是否可以單方面賣出單位。
總括而言，市場上林林種種的新投資產品讓人眼花撩亂。新手的投資秘訣就在於「貴精不貴多」，只需金精火眼牢牢留意傳統的長青投資產品，並如本文所述做出明智的選擇，就能「穩袋」投資市場上的第一桶金。
GoBear專欄作者簡介：
Pink Lee
GoBear是個簡單易用而又覆蓋全面的理財產品比較網站，由保險、信用卡到貸款等等，隨時隨地幫你睥實好價，產品詳情幾秒鐘一目了然，讓你用最短時間，挑選出最啱自己心水的產品。而Pink Lee則是前香港金融報章財經記者，現為自由撰稿人。任職財經記者期間專研銀行、保險、新股和理財產品，是以得出一套個人理財哲學，30歲前便儲滿第一桶金後成為自由身，不但週遊列國，還過著自己一直夢寐以求的生活。現時管理自己的理財組合，繼續維持財政獨立。 *本文的內容均為作者的個人意見，並不代表GoBear HK的立場。
首先解說一下，為何要投資樓市。對於千禧族新手投資者而言，如果已經藉著多年儲蓄，坐擁一筆資金，投資樓市無疑是不二之選。因為對新手而言，「買樓」的概念較「買股票」較易理解，而在中國人傳統觀念影響下，普遍年青人仍然希望於有生之年完成「上車夢」。而買樓的最大風險是遇上樓價下跌，但即使如此，投資者最終仍能把物業自住，總不成如股票般隨時蝕到「渣都無」。
必先符合兩大條件
另外，在香港樓房求過於供的情況下，樓市無疑是較股市較易掌握，如果你能抱著「只求小富，不求大富」的態度，三年內讓投資樓市的資金跑贏通脹可說易如反掌。
若你對此合資買樓方法有興趣，在作出進一步考慮之前，本文建議你先誠實地檢查自己的現實狀況，並回答自己能否符合以下兩個條件：
1. 你要有至少一位或更多，信得過而又有一定資金在手的朋友。
2. 你要擁有一份穩定的工作，而計算過的每月供款比例低於每月入息六成。 符合了上述條件後，你便可進行資料搜集。謹記，此投資方法的首要目標並非是「自住」，而是於投資年期內，有關單位的月租金額可輕鬆蓋過每月的按揭還款額，並以此作為應否入市的重要指標之一。
此一投資的總支出，包括首期、估價以外的自墊金額、雜費和第一個月的按揭還款約為314萬元，換言之，新手投資者可跟據自己和友人的「財力」來決定每人投資額為多少，你可以到GoBear一click比較不同按揭計劃。
其次，以13,217元之每月按揭還款額來計算，假設按揭利率會於三年內逐漸上升1厘為例（即每月還款額將升至15,071元），申請按揭者之每月入息額應最少約有2.7萬元。
以本文做的資料搜集來計算，以上這個油塘單位的出租叫價，已經達到16,000元。因此，即使未來一段時間內利率上揚，投資者亦不需再投入額外資金。
投資年期坐底三年
新手要注意的是，此投資買樓的方法投資年期最少為三年，因為如果在三年內轉售物業，額外印花稅為10%至20%不等，若投資期內樓價升幅不及應繳稅款，將「得不償失」。
此外，即使你與一同合資買樓的「三五知己」交情有多深厚，還是建議與他們私下定立一項包括口頭、白紙黑字和短片作實的合約。以免投資期間有甚麼突發事件或誤會，導致「朋友都做唔到」。
在定立此人私人合約時，本文有以下建議：
1. 需有第三者作為見證人在場；
2. 列明大家的權利與責任；
3. 清楚界定大家的退場機制，例如當樓價大升或大跌一定比例時，是否可以單方面賣出單位。
總括而言，市場上林林種種的新投資產品讓人眼花撩亂。新手的投資秘訣就在於「貴精不貴多」，只需金精火眼牢牢留意傳統的長青投資產品，並如本文所述做出明智的選擇，就能「穩袋」投資市場上的第一桶金。
GoBear專欄作者簡介：
Pink Lee
GoBear是個簡單易用而又覆蓋全面的理財產品比較網站，由保險、信用卡到貸款等等，隨時隨地幫你睥實好價，產品詳情幾秒鐘一目了然，讓你用最短時間，挑選出最啱自己心水的產品。而Pink Lee則是前香港金融報章財經記者，現為自由撰稿人。任職財經記者期間專研銀行、保險、新股和理財產品，是以得出一套個人理財哲學，30歲前便儲滿第一桶金後成為自由身，不但週遊列國，還過著自己一直夢寐以求的生活。現時管理自己的理財組合，繼續維持財政獨立。 *本文的內容均為作者的個人意見，並不代表GoBear HK的立場。
