樓舊年紀大 承造按揭有何影響?

2019年07月09日
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樓舊年紀大 承造按揭有何影響?

按揭供款時間的長短,與樓齡及按揭申請人的年齡有一定關係。如果樓宇落成日期愈長,及按揭申請人的年齡愈大,按揭還款期亦未必能輕鬆可獲得30年。接下來,MoneySmart即為大家解釋。

樓宇落成愈久 30年供款期愈難有
承造樓宇按揭,供款期最長30年。現時各銀行均有內部指引,計算高樓齡物業可承造的按揭年期。一般而言,多為「75減」,即樓齡加上最長供款年期後,不可高於75年。
如若超出,可承造按揭年期則為75減去樓齡。舉例,某準買家有意申請30年按揭,但物業樓齡已達50年,哪30+50,將超出75年的範圍。面對此情況,準買家可承造按揭年期為75減去實際樓齡,即25年。同一道理,如準買家打算購入的單位樓齡為55年,可承造的按揭年期即為75減55年,即20年。當然,遇到特殊情況,銀行亦會提供「80減」的按揭方案,但按揭申請人須向銀行預先查詢。

父母助上車 必未是好事
近年新聞常有「成功需父幹」甚至是「爺幹」的置業故事。事實上,銀行對於按揭申請人的年齡亦有限制,與上述樓齡計算方式相同,多以「75」為上限。亦即是理論上,年過45歲,不可以申請30年按揭還款期。如果按揭申請人已年屆60歲,銀行理論上只可批出15年的按揭還款期。

因為年齡涉及健康狀況及收入問題,銀行對於申請人年齡的審視較樓齡更嚴格。如以父母輩資金買樓,一般會建議以子女名義申請入市,由父母作為擔保人,既可將兩代人的入息一併計算,亦同時可以降底年齡帶來的限制。

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