轉按4大好處你要知

2019年07月30日
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轉按4大好處你要知

轉按物業的好處,不少人會想到是可以獲得一筆現金,但原來轉按尚有其他好處。接下來,MoneySmart即為大家慢慢解釋。

1.套現投資
如果業主是早於3、4年前已置業,或物業已升值多年,哪倘若業主成功轉按,在扣除舊有按揭尚欠的款額後,料仍可獲得充足的流動資金投資。

2.剔除按揭擔保人
過去,香港樓價高企,不少置業人士均需透過親人擔任按揭擔保人,才能合資格上車置業(任何人過不到壓力測試時,均可透過加入擔保人,解決問題)。但成為擔保人亦有缺點,例如A女士置業,找來兄長作為擔保人。哪兄長將來置業時,相關供款與入息比率及壓力測試限制將提高,簡單說就是增加了兄長向銀行借錢置業的難度。
幸好,倘若A女士的物業升值,且單以個人財政能力,已可通過入息比例及壓力測試,成功申請轉按,哪A女士即可剔除擔保人(兄長)的名字。令兄長置業時,減少難度。

3.退回按揭保險保費
金管局規定,銀行批出按揭貸款時,如超過物業價值的6成以上,則需要承造按揭保險。因此,若物業升值,業主成功轉按,且入息水平足以償還樓價的6成貸款,即不需要按揭保險,且有機會可退回部分昔日所繳交的保險費。
不過需注意,按揭保險可退還的保險費按年遞減,首年為40%,次年25%,第3年為15%,假若是第4年以後轉按,則無法退回任何保費。

4.按揭掛鈎戶口 對沖利息
如業主原本於銀行所承造的按揭或發展商按揭,均未獲提供按揭掛鈎戶口(Mortgage Link),哪轉按後,業主即可獲得按揭掛鈎戶口。
該戶口可存入轉按後所獲得的一部分按揭貸款,因存款利率與按揭的年利率相同,故可作為利息開支的對沖。倘若轉按人士只希望獲得現金回贈,而無意以新資金作其他投資,按揭掛鈎戶口將是不俗的節流選項。

作者簡介:MoneySmart是一個幫助市民重新主導投資方向的理財網站,以成為大眾的理財教練為目標。除提醒大家使用信用卡、申請貸款及購買保險時需注意事項外,亦會分享理財小智慧,教大家免墮各類型消費陷阱。
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