【按揭/裝修貸款】5大因素 影響按揭審批

2019年09月03日
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5大因素 影響按揭審批

申請樓宇按揭/裝修貸款,原來均有不少因素影響著銀行是否肯批,及數額大少。MoneySmart即為大家講解當中的5大原因。

1. 未還清分期付款
信用卡未清還的分期付款,將影響大家的按揭審批情況。如果只是款項較細或短期的分期付款,銀行會建議申請人先清繳分期欠款,再以「清白之身」去申請按揭,以確保可批出更高按揭貸款。但要提前清還分期欠款,除需繳付手續費,銀行亦需行政時間處理申請,變相延誤整個按揭申請的過程。

2. 卡數太多
申請按揭時,信用卡的欠款亦會影響銀行的計算方式。銀行或會將信用卡的總欠款乘以3%至5%,再以此數額扣減申請人的入息,再去計算供款入息比率。如果申請人曾有逾期還款紀錄,更會直接影響申請人的信貸評級,繼而影響銀行審批按揭的取態。

3. 佣金花紅多
申請按揭的前題,當然是大家必須擁有良好的信貸紀錄及穩定收入。實際上,除基本月入外,花紅及佣金亦可計算在內,銀行亦會為兩者計算平均值。
花紅的計算方式,是按申請人過去兩年的花紅數額,平均計算。至於銀行計算佣金的方式,較常見的則是:按最少6個月的佣金入息紀錄,再平均計算每月收入。如果銀行有疑慮,或需要申請人1年內,或更長時間的佣金收入紀錄。

4. 已做擔保人
如申請人已為其他人作另一筆按揭的擔保人,即申請人當下所申請的按揭,並非唯一按揭,這將會令供款入息比例的限額各下調10%。亦即是說,目前的「供款入息比例」及「壓力測試下的供款入息比例」將從「50/60」,下調至「40/50」。

5. 外地搵錢香港供樓
近年有眾多北上或海外工作的打工仔在港置業,但大家要注意,金管局曾在2017年修訂按揭措拖,所有「來自香港以外地區」的收入來源,銀行審批時,均會下調10%的「供款入息比例」及「壓力測試下的供款入息比例」,即由「50/60」變成「40/50」。

註:本文僅供參考,實際按揭成數及利率需按物業狀況及申請人財務狀況而變動,詳情請向銀行相關按揭職員查詢。

作者簡介:MoneySmart是一個幫助市民重新主導投資方向的理財網站,以成為大眾的理財教練為目標。除提醒大家使用信用卡、申請貸款及購買保險時需注意事項外,亦會分享理財小智慧,教大家免墮各類型消費陷阱。
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