【疫市尋寶】買入舊樓防伏指南
2020年05月19日
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市區舊樓除了佔有地理優勢，實用率一般較高，除了吸引上車一族買入自住，優質舊樓更具備收購潛力，近月雖然受新冠肺炎影響，多個物業在淡市下仍獲多個財團收購。不過決定買入舊樓之前，可留意以下4大注意事項，避免落訂後才發現「中伏」。
1. 按揭要計數
現時舊樓物業一般能批出實際按息2.5%，如果屬於唐樓則介乎2.6至2.8%之間，一般按揭最長還款期雖能長達30年，但由於銀行通常以「75減」或「70減」樓齡計算最長還款期，故未必做供足30年。假設該舊樓樓齡已有55年，申請按揭的銀行以「75減」計算，最長按揭還款期只有20年（75-55年）。假設貸款額為500萬並以實際按息2.5%計算，還款30年每月還款額只需$19,756，如果還款20年便增加至$26,495，兩者足足相距$6,739。銀行對於樓齡較高的物業估價會偏向保守，最終導致估價不足降低貸款額。為避免問題，買入舊樓前可先向按揭專員進行初步估價。
2. 留意僭建物
由於舊樓樓齡達四、五十年以上，不少範圍出現僭建物，如果新買家買入有僭建單位，需要負上相關法律責任。屋宇署可以根據《建築物條例》第24條要求改正，如果業主拒絕處理，便有機會被檢控。要查出單位是否已經載有相關命令，可於土地註冊處的「綜合註冊資訊系統網上服務」的「查閱土地登記冊」進行查冊，如果發現命令下有「Letter of Compliance」字眼，表示業主已經履行命令，如果沒有字眼，顯示有關僭建物仍有機會存在。除了小心僭建物，舊樓單位內部或公共地方天花剝落及失修難免較多，準買家要有心理準備投放較大的維修費。
3. 小心商住合一舊樓
如果希望買入舊樓單位出租，要注意該物業是否屬於商住合一，低層單位為商用單位，樓上屬於住宅（如尖沙咀重慶大廈），大廈會較多閒雜人等出入，較不受租客歡迎。要初步查出大廈是否屬於商住合一，可查看地政總署的地契及城規會的法定圖則。另外，此類物業一般亦難成立法團管理，如果單位經營黃色事業，銀行一般不會批出按揭，鄰近的單位及上下樓層的按揭成數亦有機會受影響，所以買入前應查清楚單位的經營活動。
4. 博收購留意地積比
財團收購舊樓會考慮多項因素，其中地積比率（Plot Ratios）是指可發展的總樓面面積及地盤面積比例，如果比例愈高，樓宇便能興建得愈高，另外，如果物業的業權較集中，又處於市區地段，一般較易達到收購目的，根據現時強拍制度，50年樓齡以上的物業只要有8成以上業權份數，可以向土地審裁處申請強拍，打算買入舊樓博收購的人士可向相關專業人士查詢。
