【壓力測試】入息過唔到壓測點算好？試試3大收入增值法
2020年07月28日
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金管局要求置業人士申請按揭時要通過壓力測試，銀行會以現時按息再加3%作為評估，申請人必須同時通過供款與入息比率及壓力測試兩重難關，才能順利申請按揭。不少上車人士擔心收入「摱車邊」難過門檻，但其實有不少方法能增加入息，以下增值法有助幫助申請人成功通過壓力測試。
（一） 勿忘雙糧、佣金、花紅
除了普通的月薪或底薪，雙糧、年終花紅、佣金等也可以計算進收入。雙糧是除以12個月放入月薪，假設月薪為20,000元兼有雙糧，每月收入便增加1,666元至21,666元。為了證明入息，申請人需要帶備出雙糧月份的糧單、僱傭合約及銀行月結單證明。佣金則以6個月的平均值計算，但個別銀行有機會打折。花紅則以2年平均值計計算，個別銀行會有折讓，申請人需要出示該月花紅糧單、兩年稅單及僱傭合約。
（二） 租金收入
如果申請人有物業出租，可以把租金收入放入供款與入息比率計算，如果租約有打釐印，會以租金7折計算，例如手上物業租金收入為15,000元，7折後收入為10,500元（$15,000 x 70%）。不過，如果租約沒打釐印，銀行會視為「擬租金收入」，以租金6折計算，租金收入只有9,000元（$15,000 x 60%）。如果手上物業尚未有租客但有出租打算，同樣以「擬租金收入」估算，假設單位打算出租20,000元，6折後擬租金收入為14,000元。不過每間銀行的租金估算方法可能有出入，詳情向按揭專員查詢，究竟能計算多少入息。
（三） Freelance收入
不少打工仔有做兼職獲取額外收入，例如把自己興趣或專業變成副業，這份額外工資同樣可以計進入息，但必須擁有商業登記證、完整會計紀錄及保留單據，及每年有依法向稅務局報稅，提供至少過往3個月的入息證明，兼職收入才能較獲得認可，但個別銀行仍會對兼職收入打折扣。不過，個別銀行可能會為收入打折，詳情可向按揭專員了解。
總括而言，只要按揭申請人清晰了解自己的收入分佈，便能知道自己的收入能否通過壓力測試，不過每間銀行審核收入的準則會有差異，申請按揭前應找按揭專員計計數，便毋須擔心在壓力測試中遇上難關。如對按揭有任何疑問，可透過Whatsapp或直接致電319-66688與按揭專員聯絡。
總括而言，只要按揭申請人清晰了解自己的收入分佈，便能知道自己的收入能否通過壓力測試，不過每間銀行審核收入的準則會有差異，申請按揭前應找按揭專員計計數，便毋須擔心在壓力測試中遇上難關。如對按揭有任何疑問，可透過Whatsapp或直接致電319-66688與按揭專員聯絡。
