【環聯信貸報告】如何改善信貸評分？

2021年04月06日

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大家申請按揭時，銀行會在環聯查核對方的信貸評級（俗稱「check TU」），對於信貸紀錄良好的申請人，批出的按揭貸款會較為優惠，信貸紀錄較差者，銀行開出的貸款優惠會較差甚至最終無法獲批貸款。究竟信貸評分（credit score）受甚麼因素影響？如何改善信貸評分？。

甚麼是環聯（Transunion, TU）？

金管局按揭指引要求1,000萬以下的住宅按揭最高按揭成數為六成，車位按揭及其他非住宅物業原本最高按揭成數只有四成，但今年調升至五成，如果一個200萬車位，最高貸款額由原本80萬調升至100萬，有助增加借款人的借貸力。如果以資產水平進行測試，獨立車位最高按揭成數為四成。

1. 不要欠交卡數

使用信用卡雖然能賺取積分，但遲還卡數信貸評分會被拖低，即使繳付最低還款額（min-pay）亦會影響評分。

2. 申請完一張信用卡才到另一張

發卡機構批核信用卡申請時，需要向環聯查閱信貸報告，如果在同一時間出現多宗查詢，會懷疑申請人的信貸狀況出現問題。最佳方法是申請完一張信用卡後，隔幾個月才申請另一張。

3. 不要只用現金

不少人誤以為使用現金便可以保持良好信貸評級，事實上如果缺乏任何信貸活動，財務機構難以評估財務狀況。因此大家不應避開信貸產品，可以申請信用卡再準時還款，建立良好信貸紀錄。

4. 定期核對信貸報告資料

雖然信貸報告由財務機構提供，但如果出現錯誤，消費者可要求修正，首先向環聯提出要求加入聲明，解釋當中細節，日後機構查閱報告時也可以充份了解狀況。信貸報告修改方法：從環聯下載《更改個人資料表格》，再寄回環聯跟進。

5. 借錢前先查閱信貸評級

如果打算申請按揭或有其他財務打算，可提早在半年至一年查閱報告，如果發現評級不佳也有時間作出補救。

(經絡按揭轉介)成立於2000年，是長江和記實業有限公司及美聯集團有限公司組成之聯營公司，專注按揭轉介業務，規模龐大。經絡按揭轉介擁有全港專注樓宇按揭銀行的按揭計劃，提供逾50間金融機構共100多款按揭及轉按套現產品，致力為客戶提供優質的按揭轉介服務及最新按揭資訊。

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