【環聯信貸報告】如何改善信貸評分?

2021年04月06日
0
625

【環聯信貸報告】如何改善信貸評分?

大家申請按揭時,銀行會在環聯查核對方的信貸評級(俗稱「check TU」),對於信貸紀錄良好的申請人,批出的按揭貸款會較為優惠,信貸紀錄較差者,銀行開出的貸款優惠會較差甚至最終無法獲批貸款。究竟信貸評分(credit score)受甚麼因素影響?如何改善信貸評分?。

甚麼是環聯(Transunion, TU)?

金管局按揭指引要求1,000萬以下的住宅按揭最高按揭成數為六成,車位按揭 及其他非住宅物業原本最高按揭成數只有四成,但今年調升至五成,如果一個200萬車位,最高貸款額由原本80萬調升至100萬,有助增加借款人的借貸力。如果以資產水平進行測試,獨立車位最高按揭成數為四成。

改善信貸評級方法:

1. 不要欠交卡數  
使用信用卡雖然能賺取積分,但遲還卡數信貸評分會被拖低,即使繳付最低還款額(min-pay)亦會影響評分。

2. 申請完一張信用卡才到另一張 
發卡機構批核信用卡申請時,需要向環聯查閱信貸報告,如果在同一時間出現多宗查詢,會懷疑申請人的信貸狀況出現問題。最佳方法是申請完一張信用卡後,隔幾個月才申請另一張。  

3. 不要只用現金 
不少人誤以為使用現金便可以保持良好信貸評級,事實上如果缺乏任何信貸活動,財務機構難以評估財務狀況。因此大家不應避開信貸產品,可以申請信用卡再準時還款,建立良好信貸紀錄。  

4. 定期核對信貸報告資料 
雖然信貸報告由財務機構提供,但如果出現錯誤,消費者可要求修正,首先向環聯提出要求加入聲明,解釋當中細節,日後機構查閱報告時也可以充份了解狀況。信貸報告修改方法:從環聯下載 《更改個人資料表格》,再寄回環聯跟進。 

 5. 借錢前先查閱信貸評級 
如果打算申請按揭或有其他財務打算,可提早在半年至一年查閱報告,如果發現評級不佳也有時間作出補救。


經絡集團(香港)有限公司

(經絡按揭轉介)成立於2000年,是長江和記實業有限公司及美聯集團有限公司組成之聯營公司,專注按揭轉介業務,規模龐大。經絡按揭轉介擁有全港專注樓宇按揭銀行的按揭計劃,提供逾50間金融機構共100多款按揭及轉按套現產品,致力為客戶提供優質的按揭轉介服務最新按揭資訊
【環聯信貸報告】如何改善信貸評分?
經絡按揭轉介
54篇