【按揭專欄】樓價破頂 業主申請按保「以小博大」
2022年03月01日
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自2019年施政報告中宣布放寬高成數按揭的樓價上限後，根據香港按揭證券有限公司的資料顯示，新批出及新取用按揭保險（按保）計劃貸款的宗數及金額拾級而上，最新9月份新取用按保的宗數及金額更同創有紀錄以來的新高，按月達到2,490宗及137.23億元。為何會有此現象？
「高成數按揭」泛指承造超過6成的按揭。根據金管局規例，銀行最多可為私樓承造6成按揭。若打算承造高成數按揭，可選擇付額外保費，由按揭保險公司作擔保，承造最高9成按揭。例子：一個樓價為800萬的單位，若承造6成按揭，首期需付320萬；如承造高成數按揭，按揭成數可高達9成，首期只需80萬，大大減少了240萬元或75%的首期開支。
選用高成數按揭 首期低但入息要求高
最近推出的數個新盤，當中樓價1,000萬元以下單位所佔比例不少，相信將吸引不少買家選用高成數按揭上車。不過要提醒一點，如打算以高成數按揭上車以節省首期開支，樓價600萬元或以下樓花單位可以「舊按保」承造按揭，選用「即供」或「建築期」付款方式上會皆可；若樓價介乎於600萬元以上至1,000萬元或以下，而買家欲以高成數按揭上會，則必須選擇「建築期」付款方式，待物業落成後才找銀行上會。至於購入現樓物業的單位，樓價為1,000萬元或以下可申請高成數按揭。當然，無論是購入樓花還是現樓物業，選用高成數按揭必須要符合特定申請要求（如必須自往、8成按揭以上必須為首置及固定入息人士等）。另外，承造高成數按揭的首期要求相對較低，但由於借貸額較大，個人入息及壓力測試要求則較高。置業人士應先了解清楚細則，並計算好個人負擔能力，以免最終大失預算。
新批出及新取用按保計劃創新高
新按保政策推出前，新批出按保宗數約為1,000多宗，放寬後宗數不斷反覆上升，曾升至今年5月5,774宗的有紀錄以來高位，比放寬措施前的一個月（2019年9月：1,159宗）升幅達到接近5倍。而今年首9個月新取用按保計劃貸款宗數及金額已達到18,098宗及999.29億元，對比去年同期分別上升31.5%及38.3%，並創首9個月新取用紀錄以來新高。
從數字反映，在放寬按保政策及樓市活躍的情況下，更多人選擇以高成數按揭上車及換樓，志在以「小（首期）」博「大（單位）」。筆者相信，往後高成數按揭需求仍然熾熱，全年按保數字有機會創紀錄新高。
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經絡集團(香港)有限公司
(經絡按揭轉介)成立於2000年，是長江和記實業有限公司及美聯集團有限公司組成之聯營公司，專注按揭轉介業務，規模龐大。經絡按揭轉介擁有全港專注樓宇按揭銀行的按揭計劃，提供逾50間金融機構共100多款按揭及轉按套現產品，致力為客戶提供優質的按揭轉介服務及最新按揭資訊。
