【H按2023】有一間銀行 2023年H按封頂位低至3.125% 全城最抵
鎖息上限（俗稱「封頂位」）是H按重要條款之一，但不少置業初哥申請H按計劃時，不知道鎖息上限的存在及用途，選用一個鎖息上限較好的按揭計劃不但能保障供樓負擔，壓力測試也能過得更輕鬆。想知2023年最新最低的封頂位有幾多？今次經絡按揭一一為大家拆解。
現時大部份銀行的實際封頂利率為3.375%，但有一間銀行的按揭計劃的鎖息上限較低，如果2023年4月30日或之前申請轉按，貸款額500萬可享封頂息率低至3.125%，另外，現金回贈高達2.3%及高息戶口。想知哪一間？立即聯絡我們的按揭專員吧！
H按是根據銀行同業拆息基準的按揭計劃，「H」就是指拆息Hibor。如果拆息短時間上升，H按供樓開支便急增，因此現時大部份銀行會為H按計劃提供「鎖息上限」，當利率高於鎖息上限的利率，便可以使用鎖息上限的利率供樓。假設銀行的按揭計劃為H+1.4%，鎖息上限下實際封頂利率為2.5%，如果拆息升至2.5%，即實際按息升至3.9%，供樓人士最後仍可用2.5%供樓。
由於銀行的鎖息上限是以銀行最優惠利率(Prime rate)計算，所以是會出現變化的，如果銀行調高最優惠利率，鎖息上限也會上升。例如按揭計劃是P-2.5%，該銀行的最優惠利率為5%，實際封頂息率是便是5%-2.5%=2.5%。假設銀行調高最優惠利率至5.25%，實際封頂息率是便增加至2.75% (5.25%-2.5%)。
3. 壓力測試與鎖息上限有關？
不少置業人士以為使用H按供樓，是以拆息計算壓力測試，其實是以鎖息上限計算。例如按揭計劃的實際封頂息率為2.5%，銀行便以2.5%+2%進行壓力測試。因此，如果A銀行的按揭計劃的實際封頂息率為2.5%，B銀行為2.7%，其他按揭條款不變，壓測門檻便出現4.5%及4.7%的分別。對於一些壓力測試「踩界」的人士，必須更加關注鎖息上限的高低。
4. 現時鎖息上限一般幾多？
現時大部份銀行的實際封頂利率為3.375%，但有一間銀行的按揭計劃的鎖息上限較低，如果4月30日或之前申請轉按，貸款額500萬可享封頂息率低至3.125%，另現金回贈高達2.3%及高息戶口。
準業主可考慮選用Mortgage-link按揭存款掛鈎計劃，由於戶口享有與按揭息率一致的利率，比銀行一般的活期息率已高出一截，所以能對沖部份按揭利息支出。Mortgage-link高息部份的存款額上限一般為按揭剩餘貸款額一半，供樓人士可根據自己財務情況做好財務配置。
由於每間銀行的按揭計劃各有不同，其他因素如物業類型又會影響最終批出的鎖息上限，加上選擇一個適合的按揭計劃，鎖息上限只是其中一個考慮因素，申請按揭前可先聯絡經絡按揭，在按揭專員的協助下找出一個最適合自己的按揭計劃。
