【大灣區按揭比較2023】香港申請內地樓按揭有著數？一文拆解4大常被忽略重點

2023年06月25日

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隨著中港兩地通關，香港人想在內地大灣區置業或把內地物業套現更加方便，如果申請香港銀行承辦的大灣區按揭，大部份手續均可在香港銀行辦理，省卻舟車勞動的煩惱。不過，現時有多間銀行提供大灣區按揭申請，但每間銀行的特色、費用各有不同，經絡按揭一次過為大家拆解按揭程序及注意事項。

在香港銀行供國內樓有何優勢？

香港借香港還：於國內銀行申請按揭貸款需要親身到內地辦理手續，現時封關安排構成不便，由香港銀行處理按揭申請就能減少煩惱。大部份申請審批及放款程序都在香港進行，語言溝通亦更暢順。

減少供樓利息：國內銀行按揭利率一般高達5-6厘，但香港銀行相關的按揭利率可低至P-2.1%。

避免匯率波動：以往只可在內地銀行敍造人民幣按揭貸款，供樓人士每月還款時或要面對人民幣匯價波動的風險。使用香港銀行的按揭貸款服務，貸款額已在審批時換算為港幣，隨後的整個還款年期均可以港幣供款，業主只要以港幣入賬香港戶口則可，簡單方便。

申請大灣區按揭程序

購買內地物業及申請按揭只需回國內一次，非常方便，申請按揭的6大步驟如下：

1. 如果為新買入物業，可以透過匯款處理首期，由香港賬戶轉移至國內賬戶，由國內賬戶向發展商支付首期，如為現契物業人士則需預備房產證

2. 帶備所需文件申請香港銀行提供的大灣區物業按揭服務

3. 成功獲批後，簽署法律及貸款文件

4. 在銀行開立港幣還款賬戶

5. 在內地完成住房抵押登記手續

6. 貸款成功放款，借款人依時供款

每間銀行的大灣區按揭分別

物業

物業地區

現時較受香港人歡迎的國內物業地區包括北京、上海及大灣區各城市(廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門、肇慶)，不過當向香港銀行申請大灣區按揭時，要留意各間銀行受理的地區範圍各有不同，有些銀行接納九個大灣區城市，有些則包括國內一線城市及部份大灣區城市，有些銀行則只接納個別城市。因此買入物業前，要了解清楚銀行提供的物業地區範圍。

物業類型

香港物業分為住宅、工廈及商舖，而國內則分為商品房/住宅、商住、住宅公寓、商務公寓、寫字樓及商舖等。現時大部份銀行主力做住宅按揭，個別銀行亦會公寓、寫字樓及商舖的按揭。

另外，香港分為一手樓及二手樓，而一手樓又分為樓花及現樓，大部份銀行均會處理樓花及現樓的按揭，而個別銀行則只做現契套現。

物業樓齡上限

每間銀行要為的樓齡上限各有不同，有些銀行要求30年或以下，如果屬於現契套現，通常不高於樓齡20年。

申請人資格

需要擁有香港永久居民身份證及回鄉證

需要準備的文件

1. 香港永久居民身份證

2. 一手住房銷售合同或不動產權證書（房產證）

3. 最近3個月出糧的銀行結單，如屬於非固定收入人士，需提供6個月結單證明

4. 最近3個月的出糧證明文件，如屬於非固定收入人士，需提供6個月收入證明

5. 香港住址證明

貸款人年齡上限

貸款人年齡上限一般為70至75歲。

按揭計劃

實際按息

大灣區按揭的按揭計劃現時均為P按，實際按息屆乎3.9%至4.75%。

還款年期

現時大部份銀行的還款年期最短為5年，最長為30年，但有個別銀行只做最長20或25年按揭。

按揭成數

現時一般銀行可以做到香港金管局指引，即1,000萬樓下最高六成（上限500萬），港幣1000萬以上最高按揭成數五成。不過個別銀行對於個別物業類型及位置會願意提供更高的按揭成數，貸款額由100萬至3,000萬不等。又有一些銀行會更願意為一手物業提供更高成數按揭，詳情可向經絡按揭查詢。

申請大灣區按揭費用

物業估價費用

在香港銀行申請國內物業的按揭，有可能需要支付估價費用，估價報告價格一般與物業估值掛鉤，收費一般在$10,000以內。不過，亦有銀行會豁免估價費用，詳情可向我們查詢。

律師費用

大灣區的律師費用一般根據地區而定，價格範圍大概由$3,000至$10,000多元不等。

手續費

大部份銀行不收取手續費，個別銀行則收取貸款額的0.5%。

大灣區按揭總覽（各銀行比較）

物業地區	部份銀行可受理北京、上海及大灣區位置的物業
物業類型	不同銀行受理的物業類型會有差異，商品房、住宅、寫字樓、商舖
按揭利率	低至P-2.1%
貸款額	高達港幣3,000萬
最短及最長還款期	5至30年
最高按揭成數	通常根據香港按揭標準，在樓價港幣1,000萬以下，最高按揭成數為六成（最高按揭貸款額為港幣500萬），樓價港幣1,000萬或以上最高貸款額為五成。銀行會以成交價或估價計算，較低者為準
樓齡限制	樓齡不超過30年
年齡限制	一般為75歲以下
供款與入息比率/壓力測試	與金管局要求一致，即每月供款不得多於入息50%，利率上升2厘後，每月供款不得多於入息60%
物業估價費	數千至至萬餘元不等

申請大灣區按揭FAQS：

是否需要在國內開戶？

每間銀行的情況不一樣，有些銀行需要回國內開戶，但有些銀行並不需要去國內開戶。

當香港加息，對大灣區按揭有甚麼影響？

由於大灣區按揭採用P按，所以當香港銀行調高最優惠利率，實際按息也會調高。

大灣區按揭的還款期限通常是多久？

答：大灣區按揭的還款期限可以根據貸款人的需求而定，通常在5年至30年之間。貸款人可以根據自己的還款能力和經濟狀況選擇適合自己的還款期限。

大灣區按揭的提前還款是否需要支付罰息？

答：大部分大灣區按揭在提前還款時需要支付一定的罰息，具體罰息標準根據不同的貸款機構而有所不同。貸款人需要在提前還款前了解相關的罰息標準。

大灣區按揭的申請是否需要繳納手續費？

答：申請大灣區按揭時通常需要支付一定的手續費，包括手續費、估價費、律師費等。

由於每間銀行的大灣區按揭的按揭計劃條款、收費、按揭成數、受理的物業種類各有不同，想買入國內物業申請大灣區按揭或打算現契套現前，最好向經絡按揭專員查詢，申請按揭自然更加安心。

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