【家居保險2023】家居保投保4大須知 保費計實用面積？室外財物都保障到？
2023年10月07日
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想為你的安樂窩添一份安全保障，保障因為火災、水浸、爆竊等意外造成的財物損失，又或是當遇上颱風襲港時，將風暴對家居的破壞力減至最低，不少人都會選擇購買家居保險。但是，香港的家居保險產品種類繁多，保費和保障項目的差異可以非常巨大，投保前你需要了解甚麼基本事項？馬上閱讀家居保投保4大須知！
投保須知（一）：保費計算方法
家居保險的保費計算方法，大多以單位面積和投保總額釐定，據消委會在2018年做的家居保險調查，市面上「有20個計劃以投保居所的面積釐定所需保費」，不過其實亦有部分家居保險會按住所類型（例如私人樓宇和村屋）收取定額保費。
你亦要留意保費是以建築面積抑或是實用面積計算，消委會調查發現，大部分家居保險都按建築面積計算，只有少部分同時提供兩者讓投保人選擇，香港「發水樓」風氣盛行，建築面積多包括會所、公用走廊、平台花園等，因此由建築面積抑和實用面積差距可以很大，亦會影響你需要交多少保費。而OneDegree家居保險保障所有樓齡50年以下的住宅物業種類，並以實用面積計算保費，為你節省更多。
投保須知（二）：基本保障範圍
一般家居保險都會保障室內家居財物，而如果你的家有室外環境，例如露台、花園等等，就要選擇同時保障室外財物的家居保險，例如OneDegree家居保險就保障你的室外財物因意外遺失或損毀時的損失，保障金額高達港幣5萬元。
而如果你需要搬遷或裝修，亦要留意你所選的家居保險能否提供保障，因為一般家居保險並不保障裝修期間發生的意外（例如家中飾品不慎被裝修師傅跌破），而OneDegree家居保險保障裝修承包商在你家中進行工程時，又或是短暫搬遷及家居財物搬運所造成的家居財物意外損失，兩者保額均高達港幣10萬元。
投保須知（三）：自負額（墊底費）
不少人都聽過「墊底費」，亦即自負額，基本上每份保險都會列明自負額，表示投保人索償時需要自付的金額上限，而每間保險公司都有不同的自負額。以OneDegree家居保險為例，針對水浸造成損失的自負額為「港幣1,500元或損失總額的 10% 之較高者」，例如因為水浸浸毀傢具，其更換費用為港幣5,000元，你將獲賠港幣3,500元，而你需要自付港幣1,500元。
投保須知（四）：一般不保事項
一般保險都不保障因特殊情況（例如戰爭、暴亂和恐怖主義活動）所帶來的損失，而且家居保險雖然保障家居財物，但不並包括財物的正常耗損，例如電器老化。另外，不少家居保險都不保障在長期空置的單位所發生的損失，例如OneDegree家居保險就不保你的住所連續 30 天以上空置後發生的財物損失。
