【裝修保險】業主一定要買嗎？即睇保障及不保事項
近日有業主於網上群組發文，指有意將家中浴缸改做企缸。不過當他申請工程許可就被要求購買一份價值 HK$2,000 萬元保額嘅工程保險，否則唔開得工，令佢覺得相當奇怪。不過，有唔少網民指買裝修保險係「基本常識」。究竟什麼是裝修保險？保險係強制性購買？業主要比幾多？有無不保事項？即睇下文通通為你解決以上問題！
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裝修保險是什麼？
裝修保險（又稱工程保險）會在裝修工程進行時，為發生意外產生的金錢損失或賠償提供保障。
裝修保險的種類及保障範圍
裝修保險分為 3 類：(1) 工程物料損毀保障、(2) 第三者責任保障及 (3) 僱員補償保障。
買裝修保險的原因
裝修工程意外十分常見，輕則造成財物損失，重則造成人命傷亡，業主更可能要面對因意外而導致的法律責任、訴訟及巨額賠償。
君子不立危牆之下，要避免暴露於裝修工程帶來的風險，購買足夠保障的裝修保險十分重要。
此外，裝修保險的保障範圍針對工程意外，一般保單未必覆蓋得到。就算已購買其他家居或第三者保險，都未必能保障工程期間的意外。常見的例如大廈法團的第三者保險、家居保險，其實都無法代替裝修保險。
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誰要買裝修保險？一定要買嗎？
【工程物料損毀保障及第三者責任保障】
裝修保險中的工程物料損毀保障及第三者責任保障均為自願性，惟大部分物業管理公司或業主立案法圍都會要求業主或工程承建商購買第三者責任保險，作為批准裝修工程進行的條件。
業主或工程承建商可以自行為物業的裝修工程投保，而有些裝修公司會為客人提供工程物料損毀保障及第三者責任保障，並把保費包括在報價內。
【僱員補償保障】
裝修工人的僱員補償保障（勞工保險）則應由裝修公司購買。公司作為僱主，法例上必須為僱員購買勞工保險。業主在簽約前，緊記要向裝修公司索取證明，檢查勞工保險是否有效。
如果業主認為工程危險性高，想加強保障，亦可要求裝修公司在勞保中加入自己名字，成為「工程委託人」。一旦裝修工人發生意外、傷亡，保險公司就會保障業主，代為處理被追究，甚至起訴等法律問題。
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裝修保險邊間好？如何決定哪一份適合？
市面上有不少提供綜合家居裝修保險的公司，投保人可根據工程所需要的保額及保障，向不同保險公司索取報價及產品資料，比較保障範圍及保單價格，以選擇適合自己的產品。
然而市面上有千千萬萬個產品，如果每一個都報一次價，豈不會浪費很多時間？
其實現時科技發達，不少公司都會將保險計劃的細節上載在官方網頁上。你可留意以下 5 點，篩選幾個計劃，再報價：
1. 受保樓宇類型
2. 受保樓宇的樓齡
3. 免費額外保障
4. 不保指定物料的工程
5. 自付金額
裝修保險價錢受什麼影響？一般多少錢？
「工程物料保障」的保費則以裝修工程造價總額、涉及棚架工序的外牆工程金額（如有）及裝修期 3 個項目而定，裝修期愈長、工程費用愈貴，發生意外時的保額就愈高，保費自然亦會較貴；而「第三者保險」的保障金額一般是 HK$500 萬至 HK$3,000 萬，保費根據保額而定，價錢介乎於HK$1,000 至 HK$7,000 不等。
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