【裝修貸款】借錢要睇信貸評級?2大方法免費查個人紀錄!

2024年05月26日
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【裝修貸款】借錢要睇信貸評級?2大方法免費查個人紀錄!

大家申請按揭時,銀行會在環聯查核對方的信貸評級(俗稱「check TU」),對於信貸紀錄良好的申請人,批出的按揭貸款會較為優惠,信貸紀錄較差者,銀行開出的貸款優惠會較差甚至最終無法獲批貸款。現時大家可免費查到TU報告,本文為大家介紹2大方法。


TU報告最新消息


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環聯2024年4月26日起開始提供「信資通」下的免費個人信貸報告,大家可透過環聯手機應用程式或親臨環聯客戶服務中心,每12個月領取一份「信資通」下的免費個人信貸報告。


在「信資通」模式下,每位香港消費者均可每12個月向環聯索取一次免費個人信貸報告。環聯鼓勵消費者把握機會,定期監察其信貸報告。維持良好的信貸狀況有助消費者管理個人財務健康、獲得更多機會並成就未來。透過時刻留意並了解個人信貸狀況,消費者可作出更明智的財務決策,同時採取積極措施提高其「信用人格」,成就他們追求更多重要的人生目標,例如置業、創業或求職等。此外,定期查閱信貸報告亦能加強個人資料防護,讓消費者及時發現身分盜用危機及可疑信貸申請。


免費查TU報告2大方法


消費者可透過環聯手機應用程式或於環聯客戶服務中心領取「信資通」下提供的免費個人信貸報告:


1. 於Apple Store 或 Google Play下載環聯手機應用程式


2. 環聯客戶服務中心


請按此預約親身領取你的免費個人信貸報告

地址:香港九龍尖沙咀廣東道 15 號港威大廈第 5 座 8 樓 811 室

辦公時間:星期一至五上午 8 時 30 分至下午 5 時正。星期六、星期日及公眾假期休息


甚麼是環聯(Transunion, TU)?


在1982年成立,是香港金融機構及個人提供信貸資料的服務供應商。環聯的信貸報告紀錄消費者的信貸紀錄,資訊由銀行及財務機構提供。


信貸報告包括甚麼資料?


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1. 個人資料:姓名、身份證號碼、出生日期、地址及電話


2. 信貸查詢紀錄:過往兩年環聯信貸會員的查詢紀錄


3. 信貸賬戶資料:信貸使用狀況及還款紀錄


4. 信貸評分:概括信貸狀況的一個分數


5. 公眾紀錄:債務追討、破產及清盤訴訟


TU信貸評分


信貸評分有A至J級,A為最好,J為最差

評級

信貸評分分數範圍

A

3,5264,000

B

3,4173,525

C

3,2403,416

D

3,2143,239

E

3,1433,213

F

3,0883,142

G

2,9903,087

H

2,8682,989

I

1,8202,867

J

1,0001,819


甚麼因素會影響信貸評分?


究竟信貸評分(credit score)受甚麼因素影響?如何改善信貸評分?申請人的理財方式與信貸評分息息相關,主要受還款紀錄影響,如果經常遲還卡數,信貸評分便會受到影響。


信貸評分的迷思


1. 即時清還卡數有效?


只需在還款日期前清還便可以,毋須即時清還卡數。


2. 附屬卡會否影響我的信貸評分?


不少人會為家人提供附屬卡,原來附屬卡拖欠卡數,主卡人的信貸評級也會受到影響。


3. 擁有多張信用卡會否影響信貸評分?


即使擁有多張信用卡,只要每張均準時還款,也不會影響信貸評分。


改善信貸評級方法


1. 不要欠交卡數


使用信用卡雖然能賺取積分,但遲還卡數信貸評分會被拖低,即使繳付最低還款額(min-pay)亦會影響評分。


2. 申請完一張信用卡才到另一張


發卡機構批核信用卡申請時,需要向環聯查閱信貸報告,如果在同一時間出現多宗查詢,會懷疑申請人的信貸狀況出現問題。最佳方法是申請完一張信用卡後,隔幾個月才申請另一張。


3. 不要只用現金


不少人誤以為使用現金便可以保持良好信貸評級,事實上如果缺乏任何信貸活動,財務機構難以評估財務狀況。因此大家不應避開信貸產品,可以申請信用卡再準時還款,建立良好信貸紀錄。


4. 定期核對信貸報告資料


雖然信貸報告由財務機構提供,但如果出現錯誤,消費者可要求修正,首先向環聯提出要求加入聲明,解釋當中細節,日後機構查閱報告時也可以充份了解狀況。信貸報告修改方法:從環聯下載 《更改個人資料表格》,再寄回環聯跟進。


5. 借錢前先查閱信貸評級


如果打算申請按揭或有其他財務打算,可提早在半年至一年查閱報告,如果發現評級不佳也有時間作出補救。

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