【買樓置業】申請按揭前的準備功夫
2026年01月28日
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申請按揭前的準備功夫，其實是整個買樓流程入面十分關鍵、亦最容易被忽略的一環。對打算上車、換樓，甚至投資買樓的人而言，愈早做好財務規劃、文件準備及按揭策略，愈可以減低批不足成數及多付利息風險。
一、了解自己負擔能力與置業目標
申請按揭之前，第一步是認真審視自己財政狀況及置業目標，例如今次買樓屬「首置自住」、「換樓改善」、「長線收租投資」，買樓目的會影響按揭策略、首期及可借取的成數。
二、財務健康檢查與信貸管理
銀行會否批出按揭，核心原則為還款能力同信貸紀錄。所以在正式申請前，必須為自己做一次「財務體檢」，將潛在扣分位提前處理，例如信用卡結餘、私人貸款、分期、車貸等。如果本身負債已經偏高，可以考慮提前清還部分貸款或卡數，減輕壓力，亦方便入息要求通過。如曾經有拖數、重組債務紀錄，應預早諮詢專業人士或銀行，了解會否影響按揭批核。
對自僱人士或者公司老闆而言，銀行會特別留意公司入息穩定性同戶口流水紀錄，所以更應該提早規劃報稅同帳目。
三、預先認識按揭成數、政策與風險
好多人到簽完臨約先發現「原來自己借唔足」，結果要臨急臨忙搵親戚借首期，甚至要撻訂。要避免此類情況發生，就要提前理解按揭成數同相關政策。一般而言，銀行會按幾個重點評估：
物業性質：自住、投資、樓齡、樓花定現樓、住宅及非住宅等，有機會影響可承做的按揭貸款額。
申請人身分：首置定非首置、單一入息定家庭入息、固定受薪還是自僱／生意人。
入息要求：每月按揭供款不多於月入50%。
四、文件準備：受薪、自僱文件大不同
按揭文件準備得愈好，批核過程愈順暢。固定受薪人士一般需要身份證、物業買賣合約、住址證明、工作證明等。如果屬於自僱人士，一般需要商業登記證、公司註冊證、周年申報表等公司文件，以及公司最近6個月的銀行戶口紀錄。
