香港樓價高昂，購買物業難免要申請按揭貸款，才能順利實現置業夢想。作為一個準備在香港置業的人，必須清楚知道物業貸款的基本知識。本文全面剖析香港物業貸款種類，從申請流程到還款方式，希望能為你提供一份全面而詳盡的指南，助你順利完成置業計劃。
銀行物業貸款
物業貸款可分為銀行及財務公司兩部份。
銀行物業貸款的種類
銀行物業貸款種類繁多，包括加按貸款、轉按貸款、車位貸款等。
加按貸款
加按貸款是在現有的物業貸款基礎上，向銀行再次申請額外貸款的方式，通常用於滿足追加投資、裝修、子女教育等資金需求，需要銀行重新評估抵押物的價值，按揭成數最高為8成。
轉按貸款
轉按貸款是將現有物業貸款從一家銀行轉移到另一家銀行的過程，目的是尋求較低的利率或更有利的還款條件。
車位貸款
如果購買物業後發現需要購買車位，亦可透過物業貸款申請。
銀行物業貸款按揭成數
物業貸款究竟可以借幾多錢，需視乎物業的估值，如果是加按，需要減去物業原有的按揭欠款。另外，銀行批核按揭亦需要考慮金管局的按揭指引。
財務公司物業貸款／業主私人貸款
財務公司物業貸款一般是指業主私人貸款，業主貸款是一種專為已擁有物業的人士設計的貸款產品。與樓宇按揭不同，業主貸款主要有以下特點：
1. 申請對象：
• 業主貸款：適用於已擁有物業的人士，包括私人物業、居屋、自置公屋及村屋業主。
• 樓宇按揭：主要用於購買新物業。
2. 貸款性質：
• 業主貸款：通常是無抵押的私人貸款，以物業作為參考但不需要將物業作為抵押品。
• 樓宇按揭：以所購買的物業作為抵押品的貸款。
3. 用途靈活性：
• 業主貸款：資金用途更為靈活，可用於裝修、投資、子女教育等多種用途。
• 樓宇按揭：專門用於購買物業。
4. 貸款額度：
• 業主貸款：通常不受月薪限制，可能提供較高的貸款額度。
• 樓宇按揭：貸款額度通常與物業價值直接相關。
5. 申請流程：
• 業主貸款：申請流程相對簡單，通常不需要進行壓力測試。
• 樓宇按揭：申請流程較複雜，需要進行壓力測試和詳細的信用評估。
6. 利率：
• 業主貸款：利率通常低於一般私人貸款，但可能高於樓宇按揭。
• 樓宇按揭：由於有物業抵押，通常提供較低的利率。
7. 還款期：
• 業主貸款：還款期可長達10年，但通常短於樓宇按揭。
• 樓宇按揭：還款期可長達20-30年。
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由此可見業主貸款為已擁有物業的人士提供了一種靈活的融資選擇，不影響現有的物業按揭，同時利用了物業擁有權帶來的信用優勢。這使得業主可以在不增加物業負擔的情況下獲得額外資金，滿足各種財務需求。
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