五案例認清家居保 選購安心生活放心
2018年11月17日
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家居意外日日發生，除了天災，每日幾乎都發生有鋁窗跌落街、電視機爆炸和電線短路等不幸事情，但到底是否買了家居保險就有得賠？今次GoBear綜合以下五個案例，教大家購買家居保、火險或第三者保險時要注意的事項，以揀出適合自己的家居保險。
問：阿睥，舊年十號波「天鴿」橫掃香港，有住戶的玻璃窗被吊吊揈的吊雞車砸爛，好彩碎片無傷及途人，但在這情況下作為業主的我能否向保險公司索償？
問：阿睥，舊年十號波「天鴿」橫掃香港，有住戶的玻璃窗被吊吊揈的吊雞車砸爛，好彩碎片無傷及途人，但在這情況下作為業主的我能否向保險公司索償？
答：通常打風被砸爛玻璃屬於「樓宇結構險」受保範圍，只保障家居內部財物的家居保險本身並不保障，許多保險公司的家居保險可以額外付費加保樓宇結構保險。向保險公司索償時，需要提供物品損壞的相片及能證明損壞財物價值的單據或文件。但值得留意的是，通常此類保險涉及俗稱「墊底費」的自付額，即是投保人須事先承擔部分費用，只有賠償額高於墊底費，投保人方可向保險公司索償，如墊底費1,000元，但打風打爛的玻璃窗只值999元，那麼投保人便需要「硬食」損失。
問：阿睥，我屋企牆身因為隔離屋鑽牆，被鑽出一道又長又深的裂縫，那麼已經購買火險的我是否一定獲得賠償？
答：非也！即使閣下購買了綜合家居保險，還附加了如樓宇結構保險的條款，但由於牆身出現裂縫並不屬於保障範圍，所以投保人無法向保險公司索償。除非裝修單位的業主事先購買了裝修保險，並於施工期間出現震動引致建築物結構受損，並導致第三者財物受損甚至傷亡，否則受害人比較難以自身購買的家居保向保險公司索償。
問：阿睥，雖然香港是塊福地，甚少發生地震情況，但如果香港因鄰近地區包括深圳和台灣發生大地震，導致個別單位外牆受影響出現裂縫，室內物件部份亦跌爛，若買了家居保是否有得賠？
答：雖然地震屬天災，但仍是家居保險受保的範圍，但要注意，長期空置的單位，有可能不獲賠償，故投保人除了要了解保障範圍以內的物品，亦要知道保單的可容許空置期。此外，投保人在保單生效後，最好保留所有購物單據(尤其貴重物品)，亦應拍照存檔，以免索償時有爭議。
問：阿睥，我屋企早前漏水，搞到樓下天花板滴水，我費時煩，自己掏荷包維修就算，你覺得做法有冇不妥？
答：如果因自己單位的問題導致樓下漏水，這部分則屬於家居保險內的「第三者責任」保障。不少投保人怕麻煩，又覺得維修金額不大，所以自己私下處理就算，但既然都買了相關保險，為甚麼怕跟足指示，獲得合理的賠償？啤啤建議投保人被投訴後，不要私下和解及作出任何承諾，因為投保人通常在不知情下導致樓下漏水，保險公司方受理，所以當投保人收到投訴後，應即時知會保險公司。至於受害人一方，如果漏水源於大廈喉管，本身有購買家居保險，保險公司會視喉管漏水原因決定是否賠償，如因喉管自然損耗，則可能不獲賠償。
問：阿睥，我經常聽到有姐姐因思鄉或感情問題看不開，選擇在僱主家中了結生命，那麼這些不吉利的事件，市面上有沒有保險產品保障僱主？
答：法律定明僱主須為僱傭購買勞工保險，保障外傭因工受傷、住院或死亡，以及醫療保障，還保障傭工不小心導致他人傷亡的第三者保險，但以上產品均不承保外傭自殺，所以原本保單包括的「運送家傭遺體回原居地」的條款也不受理。
了解清楚不同保險的保障範圍，選擇適合的保險計劃是非常重要。產品多眼花瞭亂怎麼辦？立即經 GoBear 比較家居保險！
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