新樓入伙爆屎渠 追討及賠償需知

2019年12月31日
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新樓入伙爆屎渠 追討及賠償需知

之前新盤海之戀入伙僅3個月,驚現爆屎渠個案,穢物由馬桶湧入房間及大廳,業主的傢俬、電器,連牆身、地板及門框等裝修無一倖免。由於新樓一般會有免費保養期,維修費或有賠償,不過業主的私人財物如電器、傢俬等等是否屬於保障範圍,家居保險又有保障嗎?MoneySmart即為大家探討。

新樓保養期內 發展商包修
一般而言,發展商會為新樓買家免費提供半年至一年保養,以保障物業的維修費用。而四大發展商當中的新鴻基地產,更推出「首3年保修」優惠,保障外牆、地板、天花批盪、供電供水設備等住宅結構,於保養期內免除業主支付相關維修費用。是次事件中,由於業主只入住3個月,而且單位內並沒有進行結構性改動,所以理賠成功機會大。

購買樓宇結構保險 地板牆身有保障
即使樓宇已不屬保養期內,大家只要在申請按揭時,投保火險(又稱樓宇結構保險)亦可派上用場。雖然被稱為火險,但它亦保障因水浸、颱風等意外而引致的損失,保障範圍為牆身、天花、門窗及受保業主購買物業時已有的裝修等。同時,亦可補償因以上樓宇結構損毀而須更換甚至重建的費用。香港不少大型屋苑的管理公司均會為大廈投保火險,而保費早已包括在每月所交的管理費當中。因此,業主應先徵詢所屬管理公司有否投保相關保險,以避免浪費金錢,雙重投保。

家居保險 可賠臨時住宿費用
海之戀事件當中,發展商提供的保養大多只包括樓宇結構的相關維修,但涉事業主損失的電器、傢俬甚至個人財物又可獲得保障嗎?相比起保障結構建築的火險,家居保險便可以保障家居財物,如傢俬、家庭電器、家居裝修或貴重財物(金錢、收藏品)等等。如意外同時不幸波及鄰居或公眾,某些家居保險亦會保障導致第三者身體或財物損失的法律責任,包括訴訟或賠償費用。 另外,像是次海之戀事件的業主,因需維修或裝修而導致「有家歸不得」,某些保險公司的家居保亦會提供臨時住所保障,賠償須另覓臨時住所之費用。唯每間保險公司的保障項目以及對家居財物定義不一,故大家需向指定保險公司查詢。

或有自負額 業主需先付款
雖然家居保及火險均可保障以上意外所需支出,不過受保人或須先繳交自負額(又稱為「墊底費」),意指受保人申索賠償前所需繳付金額,一般按引致損失的原因及樓齡而定。按消委會2018年4月報告,若損失由水引致,例如水災、水浸、雨水滲漏、水管爆裂等,假設樓齡為25年以下及能提供100萬元家居財物保障的計劃而言,每次索償的自負額由250元至3,000元不等。一般而言,自負額愈高,投保費愈低;相反,墊底費愈低,投保費則愈貴,而只有賠償高於墊底費時,投保人方可向保險公司索償。

遇事即聯絡保險公司 保留單據索償
如不幸遇上以上情況而須索償,投保人應立即通知保險公司、大廈管理公司、業主立案法團等相關單位,以方便記錄最新情況。如家中電器、傢俬、個人財物等遭損壞,保險公司可要求當事人提供相關證明文件,例如個人財物的購買單據、保養書、及顯示物品損毀程度的照片等,以估算賠償金額。如事件涉及第三者賠償或追究法律責任等,切忌私下作出賠償,因保險公司有權不受理。

作者簡介:MoneySmart是一個幫助市民重新主導投資方向的理財網站,以成為大眾的理財教練為目標。除提醒大家使用信用卡、申請貸款及購買保險時需注意事項外,亦會分享理財小智慧,教大家免墮各類型消費陷阱。

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