【疫情下的家居保險】渠道出事染病無得賠 可考慮買延伸賠償
2020年04月06日
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除了為個人健康而購買保險，不少人也居安思危會為住宿購買家居保險，正如美聯金融集團Director – Operations & Sales Development 梁柏基（Pak）所說：「基本上，無論是自置物業或租住房屋，所有有住屋需求的人士都適合購買家居保險。」但坊間提供家居保險的公司不單選擇多、保障範圍也各有不同，而在目前疫情嚴峻的環境下，家居保險又能為大家帶來甚麼保障？
| 中國平安 | 英國保誠 | 友邦保險 | 蘇黎世保險 | |
|---|---|---|---|---|
| 計劃名稱 | 家居保險年費組合 | 家居保 – 小康之家 | 全家之保2.0 | 「自選家居」保險計劃 |
| 保費* | $593/年 | $680/年 | $998/年 | $750/年 |
| 樓宇面積 | 500呎以下 | 500呎以下 | 不限 | 400呎以下 |
| 最高賠償額 | 家居財物- $1,000,000 第三者責任- $10,000,000 | 家居財物 – $750,000 第三者責任 – $10,000,000 | 家居財物 – $500,000 第三者責任 – $3,000,000 | 家居財物 – $750,000 第三者責任 – $10,000,000 |
家居保險計劃選擇多，保費價錢除了因應賠償金額而有所不同，樓宇面積大小、樓齡多久或樓宇種類例如村屋、唐樓等也會大大影響保費價錢，Pak表示：「除了保單的內容，選擇的保險公司品牌也很重要，大公司的賠償質素、時間和反應，也會比細規模的公司更好。」
| 中國平安 | 英國保誠 | 友邦保險 | 蘇黎世保險 | |
|---|---|---|---|---|
| 計劃名稱 | 家居保險年費組合 | 家居保 – 小康之家 | 全家之保2.0 | 「自選家居」保險計劃 |
| 自負額# | 家居財物及其額外保障，及個人財物的賠償：每次事故損失理算之10%，最少自負額為$500任何因水引致的損壞以及地板損毀：每次事故為損失理算10%，最少自負額為$3,000 | 家居財物保障：$250樓宇結構保障： $3,000 | 非水損事故：核實損失之 10%或最少$500水損事故：核實損失之 10%或最少$1,000 | 不設自負額 |
又稱「墊底費」的自負額是另一個影響保費的重要因素，「假設自負額是二萬，賠償是八萬的話，客戶要先付一定金額，其他由保險公司承擔。」Pak解釋不同保險公司會以樓齡、種類或是否有索償紀錄等釐定單位的自負額，申請前應了解清楚，而經常發生的滲水事故由於大部份都是日久失修所致，假如不能證實是意外或許不能獲得賠償，另外，非法物品也通常不在承保範圍，最常見就是僭建物，保險公司不會對任何僭建物的損毀作出賠償。
第一時間應拍照
若真的不幸發生家居意外，例如在颱風下家中物品遭破壞，投保人應該怎麼辦？Pak：「投保人應第一時間拍下現場照片，並將情況告知管理處備案，那麼保險公司的處理便會更快。」而當遇上爆竊等刑事案件，除拍照、告知管理處外，當然要第一時間報警處理。
延伸賠償助抗疫情
新型肺炎疫情下，大家同樣關心家居內的渠道系統會否成為病毒散播溫床，但Pak表示若渠道不是因為意外損毀導致病毒入侵，保險公司大多不會賠償。「若用戶曾自行修改渠管導致病毒入侵，因為不是意外，保險公司不會作賠償。」Pak說：「而假若因渠道出現問題、客戶被感染而產生一些開支，因渠管本身的作用是排水不是防止病毒感染，同樣不是家居保險的索償範圍。」
因家居保險承保的是家居物件、外牆等，家居健康問題屬醫療保險範圍，不過部分保險公司的家居保險提供「延伸賠償」，若投保人的家居因颱風、疫情等需要搬離讓住屋進行修建、清理，保險公司會為臨時住宿或膳食等作出賠償，當然延伸賠償對保費會有影響。
*所有價錢以網上公佈為準（截至9/32020）
因家居保險承保的是家居物件、外牆等，家居健康問題屬醫療保險範圍，不過部分保險公司的家居保險提供「延伸賠償」，若投保人的家居因颱風、疫情等需要搬離讓住屋進行修建、清理，保險公司會為臨時住宿或膳食等作出賠償，當然延伸賠償對保費會有影響。
*所有價錢以網上公佈為準（截至9/32020）
#自負額因應樓齡、種類、索償紀錄或樓宇狀況等或有不同，詳情請參閱有關網頁。
文章提供：squarefoot.com.hk
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