家居保點揀好？業主、租客投保前必睇6大重點
2021年10月26日
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無論你是業主還是租客，購買家居保險是保障自己和安樂窩的最佳方法，因為涉及物業的問題和意外往往可大可小，更有可能令你面臨巨大的經濟負擔，甚至負上法律責任。不過，市面上的家居保險令人花多眼亂，到底怎麼做才能挑選到合適的家居保險？HoldCover 為你集合了以下投保前6大重點，不論業主還是租客，都可讓你更輕鬆挑選到一份合適且性價比高的家居保險，減低中伏機會！
家居保險的保障範圍包括什麼？
家居保險可保障在受保單位內因意外、水災、火災和颱風而損毀的家居財物，包括傢俬、家電、手機、電腦、首飾和收藏品等；以及因個人疏忽導致第三者有財物損毀或身體受傷引致的索償和法律責任。此外，部分家居保險可能會提供以下保障：
- 寄存迷你倉的家居財物因意外受損
- 搬屋時發生意外招致財物損失
- 意外停電致食物變壞
- 家中寵物 (只限狗同貓) 在香港任何地方發生意外導致他人身體或財物損傷而要承擔法律上的賠償責任
- 市面也有家居保險提供家居受損而產生的風水顧問的費用賠償
哪種情況不受保？
不同的家居保險計劃，其保障範圍亦會有所不同，所以記得在投保前記得必須看清楚保單條款，以確保自己獲得全面的保障。以下為一般家居保險的常見不受項目：
- 保單生效前已發生或已存在的損毀和事故
- 家居財物自然折舊、損耗、生鏽、腐爛
- 進行裝修工程期間因意外引致的財物損毀
- 單位本身不是用作住宅用途
- 單位空置超過30日後因意外引致的財物損毀 (不同保單條款所訂明的空置日數均有所不同)
留意自負額/ 墊底費
為你的家投保前，其中一個重要考慮因素是自負額或墊底費，即投保人在向保險公司索償時需要自行承擔的費用。例如，保單墊底費為HK$1,000，打風時玻璃窗爆裂令價值HK$2,000的音響器材被水浸壞，投保人需先自行支付HK$1,000，HK$1,000餘額則由保險公司賠償。
第三者責任保障
第三者責任保障是家居保險非常重要的範疇，可保障投保人和其同住家人因個人疏忽導致第三者財物損毀、身體受傷甚或身亡而引致的金錢索償或法律責任。常見例子有鋁窗鬆脫飛墜令途人受傷或樓下停泊之車輛損壞、單位爆水管漏水使鄰近單位有財物損毀或大廈升降機故障，這些情況所涉及的賠償金額對小市民來說非常高昂，甚至可能會引致法律責任，可見事先購買家居保險的重要性！
業主和租客都有需要購買
家居保險可為不同用途的物業和人士提供以下保障：
i) 業主自住
可以保障家居財物，同時提供業主和其同住家人的第三者責任保障。此外，若物業因意外導致無法居住，部分家居保險計劃更會賠償臨時住所費用。
ii) 出租物業
作為業主，出租物業予他人不多不少都會擔心物業和設備遭人破壞，甚至遇上租霸。部分家居保險會提供出租物業保障，包括業主的租金損失、財物損毀等。
iii) 租客
很多人認為只有業主才需要為自己的出租物業投保，但其實租戶亦一樣要購買家居保險。要記住，業主購買的家居保險一般只保障自身利益，通常並不涵蓋租戶自行添置的家居財物和由租戶引致的第三者責任。所以，購買一份家居保險可為租戶提供更全面保障。
家居保險可以自行投保嗎？
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