【做個精明投保人】 怦然心動的保單整理魔法
2022年03月14日
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新一年要有個好開始，想成為理財有道的精明人，除了要把舊帳清理乾淨和養成記錄收支習慣外，有一樣事情很重要但常常被人遺忘——就是管理自己的保單！就算你的保單擁有專屬的保險經紀，也不要長期放著不管，畢竟保險經紀不是只服務你一人，也不知道你的個人情況和需要。自己保單自己打理，定期全面審視才能確保保障額和範圍最適合自己。今日，HoldCover 將為你送上新一年保單整理大法，讓你的保費花得適得其所，保障最適合自己！
1. 把手上的現有保單全部排列出來
香港人講求保障全面，一人可能會擁有數份保單，以覆蓋不同的範疇。不過，不少人買了保險後便把它長放在抽屜裏，時間一長，加上有多份保單，便會容易遺忘個別保單的內容，以及忘記續保。想在過年前好好整理保單，就要把手頭上的保單全部排列出來，包括車保、火險、家居保險、個人意外保險、人壽、醫療住院和危疾等等，就像在收拾衣櫃時把全部衣物都拿出來一樣﹐方便自己作後續跟進。
2. 逐份保單仔細審視和記錄
準備好紙筆或在電話/ 電腦中，記錄每一份保單的資料包括：
- 保險公司
- 保單名字和類型
- 投保日期
- 保單到期日（如適用）
- 保障金額和貨幣
- 受益人（如適用）
- 保障範圍
- 不保項目
- 繳交保費方式
- 保單經紀和聯絡電話
的確，這一步會有點花時間花功夫，不過只要做好了這步，來年管理保單就會變得簡單非常多了。畢竟保險是用來保障自己的，花點心機來整理它們絕對值得且百利而無一害！
3. 按需要逐份調整和更新保單
記錄好保單的資料後，就要以自己保障需要和未來的計劃作為基礎，再依自己的預算去調整、强化每一份保單的保障金額、保障範圍和分散風險。另外，不同的繳交保費方式也會對全年保費有影響，一般年繳比月繳更便宜，你可依自己的財務管理需要，調整繳費方式。
此外，個別類型的保單如車保、火險和家居保險等均設有保障期限，所以要特別留意保單到期日，如發現即將到期就要儘快續保。
4. 做好保險未來規劃
不同的人生階段，都會有不同的保障需求。及早做好保險規劃，可有效地轉移風險，保障自己。規劃未來的保險方向時，除了要考慮自身因素外，亦要納入社會環境和保險新產品的因素。不管你考慮購買哪一個保單，購買前緊記一個原則：買保險首要目的並不是為了賺錢或儲錢，而是要彌補風險引致的財務損失。購買保險前亦應保足功課，細閱保障條款和多比較價錢，才可避免踏入保險陷阱，少花冤枉錢。
網上平台助你輕鬆管理保單
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與此同時，為迎合市場上不同需要，HoldCover 不斷與香港各大小保險公司合作，陸續加入不同類型的保險產品，並同時保持平台中立性，讓消費者可以按自己需要選擇最合適自己的保險計劃。
