【紅山半島】家居遇上山泥傾瀉 家居保險同火險分別賠償範圍？

一場世紀豪雨，除了令全港多區經歷「500年一遇」的大水浸之外，全港更錄得逾90宗山泥傾瀉個案，例如筲箕灣耀東邨大石塊塌下，石澳被山泥傾瀉「封村」，而近日港島大潭豪宅紅山半島，更因山泥傾瀉而露出部分地基，有倒塌危機！降雨仍然持續，山泥傾瀉個案隨時有增無減，萬一不幸家居被山泥傾瀉影響，你的家居保險及火險又可如何減低你的損失？立即閱讀下文！

山泥傾瀉的成因

山泥傾瀉的成因有分天然及人為成因，天然因素方面，指由暴雨及不良的地質條件引起，人為則包括斜坡設計不善、缺乏維修等情況。而據香港消防處指引，駕駛人士應留意路段有否設立「山泥傾瀉警報標誌」，禁示前方可能有有石塊或有石塊下墜危險。

而天然成因方面，當大量雨水滲入泥土斜坡，令泥土之間失去摩擦力，穩定性降低，最終造成倒塌，亦即「山泥傾瀉」。例如今次的世紀豪雨，就令香港在短短3天錄得逾90宗山泥傾瀉個案，遍佈全港各區，包括筲箕灣、石澳、大潭、清水灣、銅鑼灣及紅磡等。

你的家居遇上山泥傾瀉 家居保險可保障甚麼？

香港有土地有逾6成屬於天然山坡，亦有超過6萬個人造斜坡，正因為不少道路及住宅都依山而建，是次世紀豪雨令不少居民因為有即時山泥傾瀉危機而需徹離。那麼，萬一你的家居遇上山泥傾瀉，家居保險又可如何保障到你？

香港的家居保險，一般都會保障天災（例如颱風、火災、山泥傾瀉及洪水）下你的家居所產生的財物損失。以OneDegree家居保險為例，如果遇上以上情況，不但會保障你的室外財物損失，如果你的住所窗戶玻璃破損，你亦會獲得賠償。

而當你的家居直接因地面沉降或山泥傾瀉造成損失或損壞，OneDegree家居保險更會賠償你在拆除、加固或支撐某部分家居物件所產生的實際支出，例如拆除簷篷或可收合遮篷等。另外，OneDegree家居保險亦會賠償你清理瓦礫或家居財物 （無論是否損毀）所產生的實際支出。

不過要注意的是，你可獲賠償的前提你需要清理的廢物位於或非常接近你的住所，而且並非屬於非法或違規物件。

自訂保障 選擇最適合你的家居保險

OneDegree家居保險除了保障以上天災意外的損失外，特設高達1500萬第三者責任保障，若發生窗戶飛脫等意外造成他人受傷或財物損毀，你都可獲得賠償。同時，我們可自選寵物主人的第三者責任及家電維修保障，讓你靈活選擇最適合自己的計劃。

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遇上山泥傾瀉個案 大部分賠償責任與火險相關？

若萬一你的家居受山泥傾瀉直接衝擊，影響建築物結構，比起賠償家居財物及清理費用的家居保險，俗稱「火險」的樓宇結構保險的賠償責任可能更大。

銀行為各位業主承造按揭時，會要求業主購買稱為「火險」的樓宇結構保險，保障物業遇上因火災、雷擊、淹水等天災而令結構受損的意外，例如物業牆身、天花板及地板亦屬於保障範圍之內。

例如，若果因「世紀豪雨」是令單位的原裝窗戶出現嚴重滲水，浸毀了原裝地板及按摩椅，家居保險會賠償按摩椅的重置成本，而火險則負責賠償原裝窗戶及原裝地板的更換費用。

若受影響住所涉僭建 或被終止整份保單

是近日受到全城關注的港島大潭豪宅紅山半島，屬坐落在山坡上的獨立屋，發生嚴重山泥傾瀉後，第70、72及74號屋臨海方向的地基外露並懸空。據傳媒所得的圖則，3間獨立屋的核准層數只有3至4層，但由外露地基所見，3間屋都向下僭建至少1層，有僭建之嫌，而當屋宇署職員欲入內評估安全，更遭業主拒絕。

根據由火險公會訂立的建議標準條款，當中的A33條款列明：「投保人必須遵守下列政府機構所公佈之一切有關各項規章，條例及任何通告，如不遵守則足以影響或增加本保單所保之危險情況： (i)消防事務處及／或(ii)勞工處及／或(iii)危險品條例及／或(iv)工廠暨工業經營條例及／或(v)其他有關條例。 但如經本公司在保單上批明對某項規章、條例或通告，可以毋須遵守者，則不受本條款之約束。」

換言之，涉事業主若已違反《建築物條例》，任何保險公司都有有權終止其火險保單；至於家居保險方面，雖然保障的是家居意外所引起的損失，若單位內的改動涉及僭建或違例，即使損失與改動（例如地牢）無關，保險公司或有權中止該保單。

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