【稅務貸款】俾完首期無錢裝修？ 稅貸點樣幫到手？
2021年02月23日
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置業人士為實現買樓夢，在支付首期時可能已用盡大部份積蓄，難以再用額外資金為單位裝修。踏入稅季，多間銀行推出稅務貸款（Tax loan）優惠，實際年利率更低至1.75%，讓大家能獲得短期資金度過財務難關。
稅務貸款是指銀行為交稅人士提供的低息貸款計劃，息率一般比普通分期貸款為低，實際年利率一般為兩至四厘，如果借大筆貸款，實際年利率能低至一厘多，例如東亞銀行稅貸實際年利率便低至1.78%，減低借貸人士的還款壓力。稅貸還款期由12至60個月不等，貸款額一般高達月薪12倍，假設月入5萬元，借貸額便高達60萬。
上車客俾首期用盡現金
稅務貸款除了能幫助打工仔繳交稅項，但稅貸其實沒有使用限制，借款人還可以用作其他用途。上車客Raymond近日以九成按揭以700萬買入美孚新邨412呎單位。由於單位裝修欠奉，原本他打算花費50萬為單位裝修，但要支付印花稅、地產代理佣金及律師費後，置業總開支達104萬，已用盡Raymond絕大部份積蓄：
Raymond置業開支：
| 樓價 | $7,000,000 |
| 首期 | $700,000 |
| 貸款額 | 630萬 |
| 每月供款+按保開支(加借) | $26,138 |
| 從價印花稅(首次置業) | $262,500 |
| 地產代理佣金(1%) | $70,000 |
| 律師費 | $10,000 |
| 總開支 | $1,042,500 |
*以上例子只供參考，一切以貸款機構最終審批為準
Raymond在私人貸款平台比較稅務貸款，輸入貸款額、月薪、還款期等資料，得出兩間銀行的稅務貸款如下：
| A銀行 | B銀行 | |
|---|---|---|
| 實際年利率 | 2.46% | 3.8% |
| 還款期 | 12個月 | 12個月 |
| 現金回贈 | $800 | $500 |
| 每月還款額 | $42,217 | $43,250 |
| 供樓+利息開支 | $68,355 | $69,388 |
*以上例子只供參考，一切以貸款機構最終審批為準
私人貸款比較平台容易操作
Raymond比較兩個稅貸，使用A銀行的稅務貸款，如果借貸50萬，還款期為12個月，實際年利率為2.46%，每月還款額約為$42,217，全期利息開支約為$6,600。如果選用B銀行，實際年利率為3.8%，每月還款額高出$1,033，全期利息開支約$19,002，而A銀行的現金回贈又比B銀行高出$300，故決定使用A銀行的稅貸計劃。
