【按揭專欄】做個精明「雙租族」
2022年02月15日
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不少人為求盡快「上車」，會先購入較易負擔的物業，再以「樓換樓」方式遷入更大、更優質的單位。然而，樓價升幅驚人，縱使近年新按保措施出台，換樓所需的額外資金亦不少，因此亦有不少打算換樓人士或先考慮成為「雙租族」。
以租養租 租住更大單位
「雙租族」即是以「以租養租」方式，將現時持有的物業放租，再租住另一個單位。「雙租族」比起換樓，在資金調配上更為容易，假設業主本身持有一個一房單位，因家庭成員增加而選擇成為「雙租族」，將現有單位放租14,000元，再租另一個兩房單位，租金18,000元，只需補貼4,000元便能租住一個更大的單位。
除了需要更大的居住空間，亦有人因工作環境改變、校網等等的因素，選擇成為「雙租族」。不管那一個原因，「雙租族」仍保留現有物業的業權。然而，「雙租族」在出租持有物業時，在資金需求及按揭層面上亦有需要注意的地方。
確保出租物業已甩按保
在按揭層面方面，若業主持有的物業的按揭成數高於五成，理論上單位是不能用作出租用途。另外業主在申請高成數按揭時，按揭保險公司的契約已列明物業必須為自住用途；加上銀行出租物業的最高按揭成數為五成，因此若被銀行發現違規出租，銀行可要求業主將按揭成數降至五成，甚至清還全部按揭貸款。業主在出租單位前亦應先通知銀行，向銀行索取出租同意書，得到銀行同意方可出租。
資金預算方面，業主要注意自身物業如有按揭在身，其租金回報或低於供款額，再加上另租單位的租金，開支或比以往有所增加，加上若自身單位未有租客承租，即等同「供」住兩個單位。此外，「雙租族」同時亦需要花時與處理放租物業與租住物業的租約及租務等問題。
考慮成為「雙租族」前，除了要確保現有物業的按揭成數低於五成外，要先計算好租金收入和另外租樓的支出，亦要仔細計計算自身的供款能力，好讓自己越住越舒適。
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